2uandtrilogy.com

Oletko ottanut henkivakuutuksen pankistasi? INSEE:n mukaan tämä rahoitussijoitus on ranskalaisten suosikki, sillä 62 % kotitalouksista omistaa sellaisen. Sen etuja ei usein tunnisteta, eikä pankkiiri paljasta niitä sinulle. Veroetujen säilyttämiseksi neuvo: älä lopeta sitä!

Henkivakuutus on verotuksellisesti houkuttelevin sijoituskohde. 8 vuoden säilöönoton päätyttyä veroedut ovat maksimissaan. Verojen säästämiseksi on parempi olla sulkematta sopimusta, kun nostat siitä rahaa.

Tax Priorityn ansiosta veroni pienenee

Jokainen sopimuksen voimassaoloaikana talletettu summa on Voimaantulopäivä että tilaus. Tätä kutsutaan veron ennakoimiseksi.

Kun henkivakuutus on 8 vuotta vanha, kaikki maksetut summat hyötyvät nostettaessa optimaalista verotusta. 0 - 7,5 % pääomatulojen tasosta riippuen (ei huomioi sosiaaliturvamaksuja).

Jos muutaman vuoden kuluttua saamme a rahamäärä me haluamme sijoittaa (bonus, perintö...) odottaessaan sen käyttöä (esimerkiksi asunnon ostamiseen), kaikkea haluamalla saada sen kasvamaan, tulemme katumaan hänen suunnitelmansa sulkemista! Itse asiassa uuden sopimuksen avaaminen alkaa tyhjästä.

Niin, noston tapauksessa on parempi jättää vaadittu vähimmäismäärä vakuutuksenantajasi toimesta, jotta sopimuksesi pysyisi auki ja voisi jatkossa hyötyä sen edullisesta verotuksesta. Jos nostat yli vähimmäisvaatimuksen, henkivakuutus päättyy ja menetät hankkimasi veroedut!

Jos luulet olevasi henkivakuutuksen edunsaaja, tutustu vinkkiimme summien takaisin saamiseksi, koska siirto ei ole automaattinen

Henkivakuutuksen kaksinkertainen verotus

Vaikka henkivakuutusten verotus on mielenkiintoinen, se on monimutkaista. Henkivakuutuksen tuottoa verotetaankin kaksinkertaisesti.

1- Sosiaaliturvamaksut

Sosiaaliturvamaksut (CSG-CRDS ...) ovat 15,5 % ansioista. Ne pidätetään joka vuosi lähteellä niin sanotuille "eurorahastoille" tai "takuurahastoille" ja nostojen yhteydessä listatuille tiedotusvälineille, yhteissijoitusyrityksille.

Niiden määrä ei vaihtele pidätysvuosien mukaan, joten jätämme ne tälle ajalle sivuun.

Toisaalta luovutusvoittoihin sovelletaan osittaisen tai täydellisen luopumisen yhteydessä veroa, jonka verokanta on laskeva ja optimaalinen 8 vuoden kuluttua.

2 - Pääomavoittovero, aleneva ja optimaalinen 8-vuotiaasta alkaen

Jos hänen henkivakuutuksensa peruutetaan, meitä verotetaan voitoista tai myyntivoitoista. Tämän veron määrä laskee vuosien saatossa. Voit maksaa tämän veron kahdella eri tavalla verotilanteesi mukaan:

- pääomatulojen sisällyttäminen takaisin tuloihin tuloveroilmoituksen yhteydessä, jolloin ne ovat tuloveroasteikon alaisia.

- lähdevero, joka tunnetaan myös nimellä lähdevero, joka peritään suoraan peruuttamisen yhteydessä (kutsutaan myös lunastukseksi).

Korko vaihtelee vuosien aikana seuraavasti:

35 % 15 % 0 - 7,5 % *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->

1 vuosi 4 vuosi 8. vuosi X vuosi

* vero on 0 % asti 4 600 euroa myyntivoittoa varten a yksittäinen henkilö, aikeissa 9 200 euroa myyntivoittoa varten a pari naimisissa. Sen lisäksi veroprosentti on 7.5 %.

Konkreettisesti, jos käytän henkivakuutustani 8 vuoden jälkeen, the verotusta tulee olemaan mahdollisimman mielenkiintoista. Ja tämä ei ole vähäistä, riippumatta päivämäärästä, jolloin maksoin rahani sopimuksestani (X. vuosi kaaviossa), pidän sen veroprioriteetin.

Verotus todennäköisesti kehittyy lain mukana

Henkivakuutuksen verotusta voidaan tarkistaa vuosittain osana eduskunnan rahoituslakia koskevaa äänestystä, nämä tiedot voivat vielä muuttua.

Aiheesta on juuri julkaistu Berger Lefebvren parlamentaarikkomietintö, jossa ei tällä hetkellä ole tarkoitus koskea verotuksen ennakoinnin sääntöön, mutta on tarkoitus pidentää 8 vuoden vähimmäispitoaikaa ja ehdottaa uudenlaista sopimusta.

Jos näin on, pankit ja vakuutusyhtiöt käyttävät tilaisuutta hyväkseen ja rohkaisevat asiakkaita sulkemaan vanhat sopimukset, joten on mielenkiintoista tietää tämä vinkki!

Säästöt toteutuneet

Sopimuksen toteutus ja takaisinoston verotus ovat tietoja, jotka vaihtelevat sopimuksittain, niiden tarkka laskeminen vaatii tietoa, jota minulla ei ole.

Karkeasti ottaen 1 000 euron myyntivoitosta:

- 7,5 % vero = 75 € (johon lisätään sosiaaliturvamaksu 15,5 %)

- vero 35 % = 350 € (johon lisätään sosiaaliturvamaksu 15,5 %).

Saavutetut säästöt on 275 € tai jopa 350 € jos olet kynnyksen alapuolella.

Ja sinulla, onko sinulla henkivakuutus? Selittikö pankkiiri sinulle jo sen edun, että et sulje henkivakuutustasi? Todista kommenteissa.

INSEE-tutkimuksesta otetut luvut löytyvät täältä.

Pidätkö tästä tempusta? Jaa se ystäviesi kanssa Facebookissa.

Tutustu myös:

3 vinkkiä, joilla maksat vähemmän vakuutuksestasi.

Maksat vähemmän vakuutuksestasi liittymällä ryhmään on mahdollista!